大家保险集团联合咨询公司发布《中国城市商业养老白皮书（2025）》。本《白皮书》聚焦城市家庭养老需求，通过深入访谈及调研，揭示了当下中老年群体养老观念的转变，剖析了家庭养老服务的痛点与需求，探讨了城市居民在养老准备上的问题和趋势，并针对各类典型家庭提出适合的养老生活解决方案。

　　希望本次发布的《白皮书》能为社会各方了解家庭养老需求提供参考，为养老产业发展和养老服务升级提供助力，为个人和家庭规划养老生活提供指引。

　　由于养老需求的多样性和复杂性，且缺乏系统性梳理，各方在分析和规划养老需求时常常无从下手。本文基于马斯洛需求理论，结合大家保险多年来在养老领域的丰富经验，提出“银发五阶”养老需求模型，同时基于该模型深入探讨老年群体对理想养老生活的追求和期待，为制定解决方案奠定坚实的基础。

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如何识别有效的养老需求？

　　在调研和访谈居民养老需求时，我们发现受访者的养老需求复杂且多样，除了常见的饮食、医疗、出行、文娱外，还有其他众多需求。通常谈及养老，社会更多关注如何提供丰富的养老服务供给，但从消费者视角对养老需求的识别和分类研究有所不足，市场上缺乏有效的养老需求识别工具。

　　为了有效识别家庭养老需求，本报告参考马斯洛需求层次理论，并结合大家保险集团在养老领域深耕多年的经验，提出“银发五阶”养老需求模型，包含生存保障、医疗保健、爱与家庭、人际交往、自我实现五个阶次，分别对应马斯洛需求层次理论中的生理、安全、爱与归属、尊重和自我实现需求。希望可以通过本模型逐层分析不同家庭的养老需求，为多元化养老兴起背景下的城市家庭养老需求洞察贡献“大家智慧”。

　　“银发五阶”养老需求模型共有五阶，自下而上展示了养老从基础到高阶的不同层次需求，通常来说要在满足基础需求之后再逐层满足高阶需求，但由于养老需求的多样性和复杂性，不同家庭的养老需求可能同时存在于多个阶次，并不一定严格按照金字塔结构递进。

　　此外，家庭养老需求的满足是一个动态过程，会随着时间和环境的变化而变化，在某一时期可能主要关注基础需求，而在另一时期则可能更多地追求高阶需求。

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各阶次需求分析

　　本次调研中，有 46.2% 的老年受访者表示对目前的养老状态感到不满意。我们将按照“银发五阶”需求模型进行深入分析，了解老年群体当下养老的痛点与真实需求。

　　1.养老需求痛点扫描

　　结合“银发五阶”养老需求模型的五大类需求分别进行满意度调研，56.7% 的受访者对当前医疗保健类需求感到不满意，45.9% 的受访者对爱与家庭这类需求感到不满意，其余依次为生存保障、人际交往和自我实现。

　　2.各阶次需求分析

　　（1）生存保障需求

　　谈到生存保障的理想状态时，调研数据显示，受访者认可度最高的三个关键词分别是悠闲、安心和自足，从中可以看出多数人向往平和、宁静、自我满足的养老生活。从具体需求来看，可分为包括饮食、居住、出行及照护等四个方面。

　　饮食需求上，除了满足基本饮食需求之外，33.2% 的老年人希望饮食更加营养均衡，45.2% 的老年人希望饭菜易咀嚼、易消化；相较而言，中年人在未来养老饮食的期望上对口味和种类有更高的要求，40.7% 的中年人希望饮食符合自己的口味，39.5% 的中年人希望食物种类更加多样。

　　居住需求上，考虑到养老场所不同可能带来的需求差异，为尽力做到全面覆盖，本次调研特分别从在家养老和离家养老两个视角对居住需求进行分析。

　　在家养老更看重居住环境的安全性。在倾向于在家养老的受访者中，中年人和老年人都优先考虑增加居住环境的安全性，包括对家进行防滑、防撞、无障碍等适老化改造，增加紧急呼救系统等。其次，需要一个相对安静、独立的居住环境，这一需求在中年受访者中更为显著。此外，在家中增加医疗护理床等设施的需求也备受关注。

　　离家养老更关注居住环境有家的熟悉感。在倾向离家养老的受访者中，首先被考虑的需求是居住环境要有家的熟悉感，包括可以对入住房间的家具进行软装等个性化装饰、布局更温馨舒适等。其次，在房间私密性上，中年受访者相对老年受访者要求较高。此外，健身房、棋牌室等多样的活动空间受到老年受访者的更多关注。

　　照护需求上，中年人相较老年人更加关注各类照护服务。36.1% 的中年人认为需要专业的分级护理人员来提供住家支持，而老年人受限于对分级护理了解不足，仅有 12.9% 的受访者表示需要这项服务。此外，中年人在协助洗浴（37.7%）、驻家护工（28.9%）、一对一专业看护（22.1%）等照护服务上也都展现出更高的接受度。

　　（2）医疗保健需求

　　谈到理想的养老生活中对医疗有哪些期待时，受访者认可度最高的三个关键词分别是方便、专业和高品质，反映了民众对于医疗资源的可及性和品质有较高的关注。具体可分为就医和救治两方面需求。

　　在就医方面，首先关注受访者对于当前身体状况的评价，整体上多数受访者认为目前自己身体状况良好，但在中年人群中，35.7% 的受访者认为自己处于亚健康状态，包括失眠、焦虑、抑郁、肥胖等，对未来的健康表现出一定的担忧。而在老年群体中，17.5% 的受访者受到糖尿病、高血压、心脏病等慢性病的困扰，有明确的就医需求。

　　在问及具体就医需求时，老年人更关注就医是否方便，其中 48.4% 的受访者希望有门诊绿色通道，28.3% 的受访者希望提供购药和用药指导等慢性病管理。中年受访者除了关注就医的方便性外，更加关注医疗的专业和品质，36.2% 的受访者期望在未来养老时有专业健康指导，21.9% 的受访者希望有专业的康复训练指导。

　　在救治方面，老年人更加看重医疗资源的可及性，一方面，60.8% 的受访者希望居住环境离医院较近，能及时得到救治；另一方面，31.0% 的受访者希望能够对接专家医疗资源。同时，还有 17.2% 的受访者希望身边有专业护理人员提供服务。

　　中年受访者除了关注医疗资源的可及性外，更加关注医疗的专业和品质，27.0% 的受访者期望在未 来养老时有专业的护理服务，26.0% 的受访者希望可以提供医疗定制方案。

　　（3）爱与家庭需求

　　当被问及如何形容理想中的养老家庭关系时，受访者认可度最高的三个关键词分别是亲近、温暖、和谐，不难看出多数人对于幸福和睦、其乐融融的家庭关系充满向往。

　　在具体需求上，调研发现受访者普遍希望经济上不给子女增加负担、子女能够经常探望以及定期家庭团聚。63.3% 的老年受访者希望子女经常探望陪伴，这一比例在中年人群中为 45.2%。

　　同时，61.5% 的老年受访者不希望增加子女的经济负担，39.5% 不希望增加子女精力上的负担，在中年人群中两者的比例分别为 60.4%、41.5%。此外，老年人和中年人对于在传统节假日与家人团聚均表现出较高的需求，认同该选项的比例分别为 46.0%、42.3%。

　　（4）人际交往需求

　　谈到养老阶段在人际交往上的期待时，受访者认可度最高的三个关键词分别是自由、丰富、有尊严，从中可以看出多数人希望拥有不被约束、受他人尊重的养老生活。具体需求可分为行为、社交和尊重三个方面。

　　在行为方面，老年人更在乎生活不受约束，42.7% 的受访者希望自己出入自由，不被限制，24.2%的受访者希望保持原来的生活习惯；中年人则更看重养老生活中的自主性，47.0% 的受访者希望未来养老时能够按照自己的想法规划养老生活。

　　在社交方面，中年人和老年人都对参与社交活动和结识新朋友表现出较高的积极性，反映出人们在养老生活中普遍有较高的社交需求。

　　在尊重方面，中年人更关心未来养老时个人隐私能否得到保护，55.6% 的受访者表示不希望因为个人隐私泄露而在生活中受到打扰；老年人则更加关注自己的生活习惯是否得到尊重，36.7% 的受访者希望在饮食、作息等方面不受打扰。

　　（5）自我实现需求

　　谈到未来养老生活中个人发展时，受访者认可度最高的三个关键词分别是积极、有意义和探索，体现了现代人希望通过保持积极生活态度来提高养老生活质量，与国家倡导的“积极老龄观”不谋而合。接下来，本报告将从价值发挥和探索可能性两方面展开。

　　在发挥价值方面，老年群体更倾向组织社会活动、参加公益为社区做出贡献，分别对应 46.5% 和39.7% 的老年受访者。中年群体在这一个未来养老问题上，则希望多方面发光发热，各类活动方式选择比较均衡。

　　在探索可能性方面，有 55.0% 的老年受访者选择学习使用新技术，体现了老年人期望与时俱进、不与时代脱节的心理。在中年群体中，有 52.0% 的受访者选择旅居生活，表明中年人期望通过新的生活体验来焕发活力与生机。

　　3.“银发五阶”需求总览

　　以上是通过调研和访谈总结的各阶次家庭重点关注的养老需求，在实际中由于家庭养老需求的多样性和复杂性，不同家庭的养老需求可能同时存在于多个阶次。

来源：中国城市商业养老白皮书（2025）

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